退職後の資産設計

100年人生を安心して過ごすために

退職後のキャッシュフローを数字で確かめ、資産を使う順番と年金の受け取り方を整えます。介護や医療の支出も見込み、資産が何歳まで続くかを一緒に確認します。

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郡山市堤下町から、退職前後の暮らしを支えます。

退職後マネープランの3本柱

  1. 年金を受け取る時期

    繰り下げ受給や加給年金を含め、受給開始年齢の違いを試算します。毎月の生活費との釣り合いを見ます。

  2. 資産を使うルール

    一律の4%ルールをそのまま当てはめません。日本の年金、税金、相場変動を踏まえ、取り崩し額を決めます。

  3. 長寿への備え

    公的年金で足りない生活費を確認し、介護費や医療費に回す現金も先に分けます。使えるお金を守ります。

団塊の世代から現役世代まで

退職直前の方には、退職金を一度に運用へ回さず、数年分の生活費と長期資金に分ける方法を提案します。すでに退職された方には、相場の上下に合わせた売買ではなく、生活費の予定に沿ったリバランスを案内します。Nakagawa Miraiは、年金額、住まい、家族への支援まで聞き取り、郡山市での暮らしに合う計画へ落とし込みます。

数字が見えると、選択肢が増えます。ご家族と共有できる設計図にします。

明るい地域会館で退職後の資産計画を説明する講師と資料を見るシニア参加者
地域の会場で、生活費と資産の推移を資料で確認する相談風景。

実際に退職プランを見直された方の声

漠然とした不安が数字でクリアになり、旅行の予定を立てやすくなりました。 二階堂 佳恵さん（65歳・女性）
年金の受け取り方を変えるだけで、毎月の不足額がここまで変わるとは思いませんでした。生活費の口座と運用口座を分けたことで、相場を毎日気にしなくなりました。 正博 Nomoさん（62歳・男性）

老後設計図をつくる相談プラン

退職前の整理 — 個別設計

退職金、年金、住宅費を整理し、退職後15年の収支を試算します。

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資産寿命の確認 — 継続相談

半年ごとに資産配分と取り崩し額を見直し、生活の変化を計画へ反映します。

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シミュレーションの進め方

最初に、毎月の生活費、年金見込み、預貯金、投資資産を確認します。次に、年金の受給開始年齢と取り崩し額を複数のケースで比較します。介護や医療の予備費も加え、資産残高の推移を見ながら無理のない案へ絞ります。

相場の予測はしません。計画を定期的に更新します。

ご家族同席の相談にも対応します。資産運用には元本割れの可能性があります。

ご自身の「老後設計図」をつくりませんか

シミュレーションツールを使った個別相談を実施しています。現在の家計がわかる範囲でお聞かせください。

お問い合わせ[email protected]

所在地〒963-8878 福島県郡山市堤下町

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